1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 300자)

저는 서울에 본사를 둔 글로벌 IT 회사에서 마케팅 매니저로 일하고 있는 35세 남성입니다.
연봉은 그 나이 또래에 비해 나쁘지 않았고, 직장에서도 인정받으며 탄탄대로를 걷고 있다고 생각했죠.
결혼 후 아이도 태어나고, 안정적인 가정을 꾸려가던 중, ‘내 집 마련’이 인생의 다음 목표가 되었습니다.
부동산이 답이라는 말을 주변에서 수도 없이 들었고, 저 역시 그 흐름에 올라탔습니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 500자)

2020년 초, 지인의 소개로 경기도 외곽 신축 아파트 분양권 투자 제안을 받았습니다.
분양가는 6억 초반대였고, 향후 개발 호재가 있다며 강력 추천을 받았죠.
당시 저는 은행에서 1억 3천만 원, 저축은행에서 4천만 원 정도를 대출받고,
자산 대부분을 털어 계약금과 중도금에 쏟아부었습니다.

하지만 세상이 계획대로 움직이진 않더군요.
2021년 중반부터 금리는 가파르게 오르고, 수도권 외곽은 매수세가 끊기기 시작했습니다.
입주 시점이 다가오는데 전세도 안 나가고, 잔금 대출은 막혔습니다.
결국 아파트는 손해를 감수하고 되팔았고, 남은 건 1억 7천만 원의 채무였습니다.

그때부터 모든 게 무너졌습니다. 매달 이자만 수백만 원,
회사에서는 일하는 척하며 이체일 계산하고, 신용등급은 5등급 아래로 떨어졌죠.
가족에겐 말도 못하고, 혼자 밤마다 스마트폰 불빛을 바라보다 잠들었습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 400자)

결정적인 계기는 아이 학원비가 자동이체 실패로 미납됐다는 알림이었습니다.
그때 정말 정신이 번쩍 들었습니다. ‘더 이상 내 문제만은 아니구나’라는 자각이 왔죠.
처음엔 부끄럽고 자존심이 상해서 누구에게도 말 못했지만,
지인의 소개로 개인회생이라는 제도에 대해 알게 되었고, 고민 끝에 상담을 받기로 했습니다.

상담실에 들어가면서 손에 땀이 맺히고, 서류를 꺼내는 손이 떨렸습니다.
상담사는 차분히 설명해주었고, “이건 실패가 아니라 회복의 시작입니다”라는 말에 눈물이 났습니다.
혼자 끙끙 앓고 있었던 지난 1년 반이 떠오르며, 처음으로 안도의 숨을 쉬었습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 500자)

상담부터 서류 준비, 법원 제출까지 약 한 달 반이 걸렸습니다.
정식으로 법원에 접수된 후 인가까지는 3개월, 총 4개월 반의 시간이었습니다.
법원에서는 월 소득 약 430만 원에서 생계비를 제외한 약 150만 원을 3년간 납부하는 조건으로 인가를 내렸습니다.
총 5,400만 원을 변제하면, 나머지 약 1억 2천만 원은 면책되는 구조입니다.

서류 준비 과정에서 수입증빙, 가족관계서류, 채무 명세서 등을 제출하며
‘내가 정말 여기까지 왔구나’라는 생각이 들었습니다.
법원 출석도 두려웠지만, 판사는 제 사정을 충분히 들어주었고, 절차는 예상보다 매끄러웠습니다.

인가를 받고 나니 매달 얼마를, 몇 년 동안 갚으면 된다는 게 너무도 명확해져 마음이 편해졌습니다.
무엇보다 연체 걱정 없이, 가족에게 들키지 않고 회복할 수 있다는 게 큰 힘이 됐습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 300자)

지금은 변제 시작 7개월 차입니다. 월 150만 원이 빠듯하지만, 그 외에는 모든 게 안정적입니다.
가족과의 관계도 회복됐고, 회사 업무에도 다시 집중할 수 있게 됐습니다.
이번 일을 계기로 재테크가 아니라 재무 계획이 얼마나 중요한지 절실히 깨달았습니다.

이 글을 읽는 분 중에, 체면과 자존심 때문에 고통을 감추고 계시다면,
꼭 말하고 싶습니다. 정면 돌파만이 해답입니다.
개인회생은 회피가 아니라, 다시 서기 위한 제도입니다.
저처럼 다시 시작할 수 있습니다. 늦지 않았습니다.