1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 42살 여성이고, 편의점에서 점장으로 일하고 있습니다. 아직 미혼이고, 연세 드신 부모님을 모시고 삽니다. 하루 12시간씩 근무하며 생활비와 부모님 병원비를 책임지고 있었어요. 바쁜 일상 속에서도 ‘그래도 내가 이 가정을 지켜낸다’는 자부심 하나로 버텼죠.

그런 저에게도 한때 ‘남들처럼 살아보고 싶은’ 욕심이 있었습니다. 주차장에 멋진 차 한 대 세워놓고, 부모님 모시고 여행도 가고, 조금은 화려해 보이고 싶었어요. 지금 생각하면 참 철없던 결정이지만, 그때는 그런 게 제 자존감이었나 봅니다.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

처음 리스를 시작한 건 2년 전입니다. 고급 외제차를 리스 형태로 계약했고, 초기엔 보증금도 있고 월 납입금도 감당할 수 있을 줄 알았습니다. 월 60만 원 정도였는데, 카드로 돌리며 냈죠. 문제는 자동차세, 보험료, 정비비, 유류비까지 합치니 한 달에 90~100만 원이 훌쩍 넘더군요.

부모님 병원비나 생활비는 줄일 수 없고, 결국 카드론과 현금서비스를 이용해 메꿨습니다. 그때부터 시작이었어요. 리스료가 연체되기 시작했고, 카드사 두 곳에서 채무가 각각 1,200만 원, 800만 원까지 늘었습니다. 리스회사는 차량 반납과 함께 손해배상 청구를 하겠다고 연락했고, 채무는 어느덧 5,500만 원에 도달했죠.

그때부터는 카드값 때문에 일하는 게 아니라, 카드 이자 내려고 일하는 기분이었습니다. 잠도 안 오고, 일하다 말고 눈물이 나기도 했어요. 내가 뭘 잘못했는지, 어디서부터 망가졌는지조차 몰랐습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적으로 무너졌던 건, 어머니 수술비 결제가 카드 한도 부족으로 거절됐을 때였습니다. 가족 병원비조차 내 손으로 해결 못 한다는 자괴감에 무너졌어요. 그날 밤, 처음으로 스스로에게 “이건 내가 감당할 수 있는 문제가 아니다”라고 인정하게 됐습니다.

한동안은 ‘어떻게든 다시 벌어서 갚자’며 버텼지만, 결국 지인의 조언으로 개인회생 상담을 받게 됐습니다. 처음 상담실에 들어설 때는 솔직히 부끄럽고 죄인 같았어요. 내가 과소비로 망가졌다는 자책이 컸거든요. 그런데 상담 중 “과거는 중요하지 않습니다. 지금부터 어떻게 하느냐가 더 중요하죠”라는 말을 들었을 때, 눈물이 핑 돌았습니다.

그 말이 제 인생의 전환점이었습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담을 시작하고 서류 준비부터 인가 결정까지 약 5개월이 걸렸습니다. 저 같은 경우는 급여 명세서, 지출 내역, 부모님 병원비 지출 내역 등을 꼼꼼히 준비했어요.

변제계획은 월 21만 원씩 36개월(3년) 동안 갚는 조건이었습니다. 부모님 부양 상황을 감안해 법원이 최저 생계비를 인정해 준 덕분에 가능한 금액이었죠. 그래도 그 21만 원이 적은 돈은 아닙니다. 야간 근무도 늘리고, 필요 없는 지출은 철저히 줄였습니다.

법원에 출석한 날은 지금도 생생합니다. 같은 회생자들과 함께 심사를 받았는데, 저보다 더 심각한 사연도 있고, 저보다 젊은 사람들도 있었어요. 그 자리에서 느꼈죠. “아, 나 혼자만 이런 게 아니구나.”

인가 결정이 나고, 변제를 시작한 첫 달에는 달력에 동그라미까지 그려가며 날짜를 기다렸습니다. 누군가는 ‘고작 20만 원’이라 하겠지만, 제겐 스스로 지켜낸 책임이었습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 변제 시작 후 10개월 차입니다. 아직 갈 길은 멀지만, 삶에 대한 태도가 달라졌습니다. 고급차 대신 중고 소형차를 타며, 한 달에 한 번은 부모님과 가까운 공원을 걷습니다. 예전보다 더 단순하게 살지만, 훨씬 평온합니다.

무엇보다도 ‘나는 다시 살아갈 수 있다’는 희망이 생겼어요. 언젠가는 작은 가게 하나 운영해보고 싶다는 목표도 생겼고요. 지금은 하루하루, 꾸준히 살아가고 있다는 사실만으로도 감사합니다.

이 글을 읽는 분들께 드리고 싶은 말이 있습니다.
잘못된 선택이 인생 전체를 망치지는 않습니다. 그걸 인정하고 돌아서는 용기, 그게 진짜 출발입니다.

부끄러워도 좋습니다. 그 부끄러움을 넘어설 때, 진짜 당신을 만날 수 있습니다. 저처럼요.