1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (15%)
대학 졸업 후 곧장 창업에 뛰어들었습니다. IT 분야 스타트업을 운영하면서 작은 성공도 맛봤고, 투자도 유치했죠. 20대 후반, 사회가 저를 “잘나가는 청년 CEO”라 불러줄 때, 저 역시 제 자신이 꽤 대단하다고 생각했어요. 사람들과 어울리며 주식이나 자산에 대한 이야기를 들으면서, 저도 '이제는 돈이 돈을 버는 게임을 시작할 때’라고 믿었습니다.
그때부터였습니다. 제 삶의 방향이 서서히 틀어지기 시작한 건.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (25%)
처음에는 여윳돈 500만 원으로 시작한 주식투자였어요. 하지만 금세 단기 수익에 눈이 멀었고, 점점 더 큰 돈을 넣기 시작했습니다. 마진거래(레버리지 투자)를 시작하면서 수익도 커졌지만, 손실은 더 빨랐죠. 계좌가 반토막 나고, 다시 메우려는 조급함에 신용융자까지 썼습니다.
2년 조금 넘는 기간 동안 증권사 2곳에서 약 5천만 원, 카드론과 현금서비스로 2천만 원, 저축은행에서 개인 신용대출로 2천만 원까지 총 9천만 원의 채무가 쌓였습니다.
문제는 사업도 그 시기에 흔들리기 시작했다는 거였어요. 운영비를 메꾸느라 결국 회사 자금과 제 개인 자산이 뒤섞이게 되었고, 그게 더 큰 낭떠러지를 만든 거죠. 눈 떠 있는 시간 내내 빚 걱정, 채권자 연락, 사업 유지... 마음이 잠시도 편하지 않았습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (20%)
결정적인 계기는 거래처로부터 계약 해지가 연달아 들어온 날이었습니다. 수익보다 지출이 많아지고, 리볼빙까지 돌리던 카드 한도가 막히면서 신용불량자 등재 위기를 맞았죠. 그날 밤, 책상 앞에 앉아 멍하니 계좌 잔액과 카드 청구서를 보고 있다가 처음으로 “이건 내가 감당할 수 있는 수준이 아니다”라는 생각이 들었습니다.
고민은 한 달 가까이 이어졌고, 친구들에게 말도 못하고 혼자 끙끙 앓다가 결국 가족에게 털어놨습니다. 예상 외로 아버지는 단호하면서도 조용히 말씀하셨어요. “이젠 법적인 방법을 찾아야 할 때다.” 그렇게 해서 개인회생 제도를 알게 되었고, 전문 상담을 받게 됐습니다.
처음 상담실에 들어설 땐 솔직히 자존심이 많이 상했어요. ‘나는 실패자구나’ 하는 마음이 앞섰죠. 하지만 누군가가 내 이야기를 들어주고, 정리해주니까 오히려 그동안 스스로를 너무 몰아붙였다는 걸 느꼈습니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (25%)
서류 준비부터 인가까지 총 6개월 정도 걸렸습니다. 사업 소득은 들쑥날쑥하지만, 최근 6개월치 매출과 지출 내역을 기준으로 월 40만 원씩 3년간 갚는 조건으로 변제계획을 세웠습니다.
법원 출석 당시, 제 도박성 투자가 부끄럽고 후회됐지만, 솔직하게 경위를 설명하고 앞으로의 계획을 분명히 전달했습니다. “책임을 회피하려는 게 아니라 다시 일어서기 위한 과정”이라는 말을 꼭 전하고 싶었어요. 다행히 법원에서도 진정성을 인정해줘서 인가 결정을 받을 수 있었습니다.
가장 어려웠던 건 제 마음가짐이었습니다. 실패를 인정하고, 욕심을 내려놓고, 현실적인 삶으로 돌아오는 게 말처럼 쉽진 않더라고요. 하지만 하루하루, 내가 할 수 있는 일을 성실하게 해내면서 스스로를 다시 세우는 중입니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (15%)
지금은 변제 1년 차, 매달 40만 원씩 납부 중입니다. 사업은 축소했지만 유지 중이고, 부수입으로 강의도 하고 있어요. 무엇보다 ‘절제’라는 걸 배웠습니다. 큰돈보단 안정된 일상, 신용 회복의 가치가 더 소중하게 느껴집니다.
같은 처지의 청년 창업자나 투자 실패 경험자분들에게 꼭 말하고 싶어요. 실패는 끝이 아닙니다. 개인회생은 패배가 아니라 ‘정리하고 재출발할 수 있는 기회’입니다.
지금 이 글을 읽고 계신 분들도, 자신을 너무 탓하지 말고 용기 내어 한 걸음 떼보시길 바랍니다. 저도 지금 그 길 위에 있습니다.