1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 31세, 프리랜서 일러스트레이터로 활동 중인 남성입니다. 어릴 적부터 그림 그리기를 좋아했고, 스물다섯 무렵부터 본격적으로 일러스트 작업을 시작했어요. 안정적인 월급은 없었지만, 때때로 대형 프로젝트가 들어오면 몇 달치 생활비를 벌 수 있었기에 비교적 자유롭고 만족스러운 삶을 살고 있었습니다. 하루하루는 불안정했지만, 작업실에서 보내는 조용한 시간과 가끔 받는 칭찬이 큰 위안이 됐죠. 나름 성실히 살고 있다고 생각했고, 세상 물정에도 꽤 단단하다고 믿었는데, 지금 생각하면 그게 착각이었어요.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

문제의 시작은 “투자”였습니다. 지인이라 믿었던 사람이 “창작자 지원 플랫폼에 투자하면 수익이 두 배로 돌아온다”고 제안했어요. 일러스트 플랫폼이라는 말에 혹했고, 보증을 서달라는 말에 아무 생각 없이 동의했습니다. 첫 투자는 500만 원이었고, 한 달 뒤 650만 원이 되돌아오면서 더 큰 돈을 넣게 됐죠. 그게 함정이었습니다. 이후로는 연락이 끊기고, 제 이름으로 대출이 진행되어 있었어요.

설상가상으로 얼마 뒤, 보이스피싱까지 당했습니다. 대출 연체 관련해서 경찰을 사칭한 전화였는데, 이미 흔들리던 정신 상태라 제대로 판단하지 못했어요. “신용 점수를 복구시켜 준다”는 말에 속아 계좌번호와 인증번호를 넘겨버렸고, 몇 시간 후 제 이름으로 또 다른 대출이 실행되어 있었습니다.

2년이 채 되지 않아 총 채무는 9,200만 원에 달했고, 대출금리는 18% 이상. 저축은행 2곳, 대부업체 2곳에서 돈을 빌렸고, 이자는 감당할 수 없는 수준이었죠. 작업 의욕도 떨어지고, 밤에는 악몽에 시달리며 하루하루가 버티기의 연속이었습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

개인회생을 결심한 계기는 하루는 어머니의 전화 한 통 때문이었어요. 울먹이던 목소리로 “너 요즘 왜 그렇게 수척해졌냐”고 묻는데, 갑자기 눈물이 쏟아졌습니다. 나 혼자 감당하려 했던 게 결국 나를 망치고 있었던 거죠.

개인회생이라는 단어는 인터넷에서 몇 번 봤지만, ‘그건 정말 바닥까지 간 사람이 하는 거’라고 생각했습니다. 한동안 혼자서 끙끙 앓다가, 용기 내어 상담을 신청하기까지는 두 달쯤 걸렸어요. 상담받으러 가는 날, 발이 잘 떨어지지 않았습니다. 창피하고, 내가 실패자 같고, 무언가를 포기하는 기분이었어요. 하지만 상담사는 오히려 조용히 제 얘기를 들어주었고, “그동안 얼마나 힘드셨어요”라는 말에 처음으로 마음이 놓였던 기억이 납니다.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

상담 후 서류를 준비하고, 법원에 개인회생을 신청하기까지 약 한 달 정도 걸렸습니다. 이후 인가 결정까지는 3개월쯤 소요됐고요. 총 4개월의 시간이었지만, 기다리는 동안은 하루가 일주일처럼 느껴졌어요.

법원에 출석하는 날은 정말 떨렸습니다. 그래도 판사님이 절 책망하지 않고, “회생이라는 말처럼 다시 시작할 수 있는 기회라고 생각하세요”라고 말씀해 주셨을 때, 눈물이 날 뻔했습니다.

제 변제 계획은 월 32만 원씩 3년간, 총 1,150만 원을 변제하는 조건이었습니다. 수입이 일정치 않은 프리랜서다 보니, 매달 고정 수입을 증빙하는 게 가장 어려웠지만, 과거 계약서와 작업 이력을 모아 소명했습니다.

가장 힘들었던 건 자존심을 내려놓는 과정이었어요. 하지만 마음을 바꿨어요. ‘내가 살아야 그림도 그린다. 앞으로도 그리고 싶다면 이 과정도 하나의 삶의 일부다’라고요.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

지금은 개인회생 인가를 받은 지 1년이 지났습니다. 아직도 빡빡한 생활이지만, 작업실에서 그림을 그릴 때만큼은 마음이 평온합니다. 변제금은 매달 빠지지 않게 자동이체로 처리하고 있고, 불필요한 소비를 줄이면서 생활습관도 크게 달라졌어요.

무엇보다 중요한 건 ‘희망’입니다. 예전엔 내일이 두려웠는데, 지금은 내일이 기다려져요. 작은 일러스트 굿즈 샵도 열 계획이고, 나만의 그림책도 기획하고 있습니다.

혹시 저처럼 사기나 보이스피싱으로 채무에 시달리고 계신 분이 있다면 꼭 말씀드리고 싶어요. 혼자 끙끙 앓지 말고, 도움을 요청하세요. 개인회생은 실패가 아닌, 다시 일어설 수 있는 ‘기회’입니다. 저도 그 길을 걷고 있으니까요.